Un arrêt de travail, sans arrêt de revenus.

Le régime obligatoire des indépendants verse des indemnités plafonnées, après un délai de carence, et calculées sur une moyenne de revenus des années passées qui peut être très éloignée de votre activité d'aujourd'hui. Selon le statut et la caisse dont vous dépendez, les droits peuvent être encore plus réduits. L'écart entre ce que vous toucheriez et ce que vous devez payer chaque mois, c'est le trou à couvrir.

C'est le nombre de jours d'arrêt qui s'écoulent avant le premier versement de l'assureur. Plus elle est courte, plus le contrat coûte cher. On la choisit selon votre trésorerie : si vous pouvez tenir plusieurs semaines sans revenu, inutile de payer pour une franchise très courte.

Non. La carence est le délai propre à votre régime obligatoire avant qu'il ne verse quoi que ce soit. La franchise est celle de votre contrat complémentaire. On les fait coïncider pour éviter une période pendant laquelle personne ne paie.

L'incapacité temporaire, c'est l'arrêt de travail : elle ouvre droit à des indemnités journalières le temps de la convalescence. L'invalidité intervient quand l'état est consolidé mais que la capacité de travail reste durablement diminuée : elle ouvre droit à une rente. Le décès déclenche le versement d'un capital ou de rentes aux bénéficiaires désignés.

Sur le revenu que vous déclarez, justificatifs à l'appui, lors de la souscription puis à chaque révision. C'est le point le plus important du contrat : un revenu sous-évalué se paie au moment du sinistre. On le remet à jour dès que votre activité change.