Contrairement à une idée tenace, l'argent placé en assurance vie n'est jamais bloqué : les fameux « 8 ans » ne sont qu'un cap fiscal, à partir duquel les retraits sont moins imposés. Ce simulateur projette votre capital selon vos versements et votre profil, puis montre ce qu'un retrait coûterait en impôt, avant et après ce cap. Et les versements ne sont pas plafonnés, là où le Livret A s'arrête à 22 950 €.
Le rendement est une hypothèse que VOUS posez, pas une projection du cabinet. Un capital investi en unités de compte peut baisser : le résultat s'affiche donc en fourchette, et il ne vaut rien d'autre qu'un ordre de grandeur.
Votre épargne reste disponible à tout moment : l'horizon ne sert qu'à la projection.
Les trois profils posent un point de départ, librement ajustable ici. C'est VOTRE hypothèse, pas une prévision : elle dépend de la répartition entre fonds en euros et unités de compte, et elle n'est jamais garantie.
Il détermine l'abattement annuel sur les gains retirés après 8 ans : 4 600 € pour une personne, 9 200 € pour un couple.
Ordre de grandeur indicatif, sans valeur contractuelle, pour un retrait en une seule fois : prélèvements sociaux de 17,2 % sur les gains, impôt de 12,8 % avant 8 ans, puis 7,5 % au-delà de l'abattement annuel après 8 ans (hypothèse : versements inférieurs à 150 000 €). En étalant les retraits sur plusieurs années, l'abattement se renouvelle et l'impôt peut fortement diminuer. En cas de décès, les capitaux transmis bénéficient d'un cadre spécifique, jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans. Aucun rendement n'est garanti et la valeur d'un capital investi en unités de compte peut baisser. Obtenez votre vrai tarif →
Le bon contrat dépend de vos projets, de votre horizon et de votre situation fiscale, et les frais font toute la différence sur la durée. Laissez vos coordonnées, votre simulation jointe : on regarde votre situation réelle et on vous dit ce qui vaut le coup.
Voir l'assurance vie →Un retrait (un « rachat ») est possible à tout moment, partiel ou total. Les 8 ans ne bloquent rien : ils ouvrent une fiscalité plus douce. Et comme le compteur démarre à l'ouverture, ouvrir tôt, même avec un petit montant, fait courir le délai : on « prend date ».
Seule la part de gains d'un retrait est imposée, jamais vos versements. Après 8 ans, un abattement annuel de 4 600 € de gains (9 200 € pour un couple) s'applique, puis un taux réduit. En étalant ses retraits sur plusieurs années, l'impôt peut fortement diminuer.
Au décès, le capital revient aux bénéficiaires librement désignés (pas nécessairement la famille) dans un cadre spécifique : jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire hors droits de succession pour les versements effectués avant 70 ans. La clause bénéficiaire mérite d'être rédigée avec soin.
Un fonds en euros offre une garantie sur le capital investi, pas une performance. Les unités de compte ne sont pas garanties et leur valeur peut baisser. Aucune projection, y compris celle de cette page, ne vaut engagement.
Non, aucun. Contrairement au Livret A (22 950 €) ou au LDDS (12 000 €), l'assurance vie accepte tous vos versements, sans limite. C'est l'enveloppe naturelle pour l'épargne qui déborde des livrets réglementés, ou pour un capital à placer en une fois.
Oui, à tout moment et sans pénalité contractuelle dans la plupart des contrats. Avant 8 ans, les gains compris dans le retrait sont simplement imposés au taux plein ; après, le taux baisse et un abattement annuel s'applique. Vos versements, eux, ne sont jamais imposés au retrait.
Chaque année après 8 ans, les premiers 4 600 € de gains retirés (9 200 € pour un couple soumis à imposition commune) échappent à l'impôt sur le revenu. En étalant ses rachats sur plusieurs années civiles, on peut sortir des sommes importantes en ne payant que les prélèvements sociaux sur les gains.
Le fonds en euros protège le capital investi, avec un rendement modéré. Les unités de compte visent mieux sur la durée, mais leur valeur fluctue et la perte en capital est possible. Le bon dosage dépend de votre horizon et de votre tempérament : c'est précisément l'objet d'un échange avec le cabinet.
Oui, sans limite de nombre. C'est même souvent judicieux : diversifier les assureurs, dédier un contrat par objectif, ou conserver un ancien contrat avantageux tout en ouvrant un contrat moderne aux frais réduits. Le Fonds de garantie des assurances de personnes protège par ailleurs l'épargne à hauteur de 70 000 € par assuré et par compagnie.