Mettre de côté chaque mois, sur un horizon long, ne produit pas un résultat intuitif : la part venant des intérêts finit souvent par dépasser la part venant de vos versements. Ce simulateur rend cet effet visible, et montre au passage ce que la déduction fiscale du PER change à l'effort réel.
Le rendement est une hypothèse que VOUS posez, pas une projection du cabinet. Un capital investi en unités de compte peut baisser : le résultat s'affiche donc en fourchette, et il ne vaut rien d'autre qu'un ordre de grandeur.
Valeur de départ volontairement prudente. C'est VOTRE hypothèse, pas une prévision : elle dépend de la répartition entre fonds en euros et unités de compte, et elle n'est jamais garantie. Le résultat s'affiche en fourchette d'un point de rendement autour d'elle.
Elle figure sur votre avis d'imposition. C'est elle qui détermine l'économie d'impôt liée à la déduction de vos versements.
Ordre de grandeur indicatif, sans valeur contractuelle. Aucun rendement n'est garanti et la valeur d'un capital investi en unités de compte peut baisser. La déduction des versements s'applique dans la limite du plafond épargne retraite qui vous est propre, indiqué sur votre avis d'imposition. Les sommes versées sur un PER sont bloquées jusqu'à la retraite, hors cas de déblocage anticipé prévus par la loi dont l'acquisition de la résidence principale, et la sortie est fiscalisée. Obtenez votre vrai tarif →
Le bon montant dépend de vos revenus, de votre horizon et de ce que vous avez déjà. Laissez vos coordonnées, votre simulation jointe : on regarde votre situation réelle et on vous dit ce qui vaut le coup.
Voir la retraite et le PER →Les sommes versées sur un PER individuel se déduisent de votre revenu imposable, dans la limite du plafond épargne retraite qui vous est propre. Ce plafond est indiqué sur votre avis d'imposition, avec les reliquats des années précédentes.
Les sommes restent indisponibles jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi, dont l'acquisition de la résidence principale et plusieurs accidents de la vie. C'est la contrepartie de l'avantage fiscal.
Ce qui a été déduit à l'entrée est imposé à la sortie, en capital ou en rente. L'intérêt du dispositif dépend donc de l'écart entre votre tranche d'imposition aujourd'hui et celle que vous aurez à la retraite.
Un fonds en euros offre une garantie sur le capital, pas une performance. Les unités de compte ne sont pas garanties et leur valeur peut baisser. Aucune projection, y compris celle de cette page, ne vaut engagement.
L'avantage fiscal à l'entrée dépend de votre tranche marginale : plus elle est basse, moins la déduction pèse. À tranche nulle, l'intérêt du PER se réduit fortement et d'autres enveloppes méritent d'être comparées. On regarde votre situation avant de vous orienter.
Le PER individuel vous suit : il n'est pas rattaché à un employeur. Vous pouvez suspendre ou reprendre vos versements librement, et regrouper d'anciens contrats d'épargne retraite dans un plan unique, ce qui se vérifie contrat par contrat.
Seulement dans les cas de déblocage anticipé prévus par la loi : acquisition de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint ou du partenaire de PACS, expiration des droits au chômage, surendettement, cessation d'activité après liquidation judiciaire. Hors ces cas, l'épargne reste bloquée.
Un PER individuel permet en principe les deux, et un panachage. Le choix se fait au moment de la liquidation, pas à la souscription, et il a des conséquences fiscales différentes qu'il faut regarder à ce moment-là.
Le versement programmé lisse les points d'entrée sur les supports non garantis et évite d'avoir à choisir le bon moment. Un versement libre en fin d'année permet, lui, d'ajuster la déduction à votre revenu réellement constaté. Les deux se combinent.