Un patrimoine, ça se construit. Et ça s'organise.
Assurance vie, plan d'épargne retraite, placements, transmission : plutôt que d'empiler des produits, le cabinet part de vos projets pour bâtir une stratégie d'ensemble, expliquée simplement.
La pyramide de l'épargne
Chaque étage a son rôle, et l'ordre compte :
- La base : l'épargne de précaution. Disponible immédiatement, sur livrets, pour les imprévus, l'équivalent de quelques mois de dépenses.
- Le cœur : les projets et le moyen terme. C'est le territoire de l'assurance vie et du PER : faire fructifier, préparer la retraite, financer les projets qui comptent.
- Le sommet : le long terme et la transmission. Unités de compte, diversification, clause bénéficiaire travaillée : le capital qui se construit sur la durée et se transmet dans un cadre privilégié.
Une base solide, puis chaque étage au service d'un objectif : c'est ça, une stratégie patrimoniale, et c'est dans cet ordre qu'on la construit.
Trois questions pour situer votre profil
- Quand pourriez-vous avoir besoin de cet argent ? Moins de quatre ans : la sécurité prime. Plus de huit ans : le temps travaille pour vous.
- Votre placement perd 10 % pendant quelques mois : que faites-vous ? Celui qui vend tout est prudent ; celui qui attend est équilibré ; celui qui renforce est dynamique.
- Votre priorité, au fond ? Protéger le capital, chercher l'équilibre, ou viser la croissance de long terme.
Vos réponses dessinent un profil (prudent, équilibré ou dynamique) et une répartition indicative entre fonds en euros et unités de compte. Le profil réel se détermine avec moi, réglementation à l'appui.
La méthode du cabinet
- Écoute et bilan patrimonial : situation, projets, fiscalité, contrats existants, un point complet et gratuit ;
- Stratégie sur-mesure : les bonnes enveloppes, la bonne répartition, le bon rythme de versements ;
- Mise en place : des contrats aux frais compétitifs, une clause bénéficiaire soignée, la paperasse gérée ;
- Suivi dans le temps : points réguliers, arbitrages, adaptation aux étapes de votre vie.
Vos questions sur la gestion de patrimoine
Faut-il déjà un gros patrimoine pour être accompagné ?
Non, et c'est tout l'intérêt de commencer tôt : la stratégie compte plus que le montant. Dès les premiers milliers d'euros d'épargne (parfois moins, avec des versements programmés), un bilan patrimonial permet de placer chaque euro au bon endroit.
Combien coûte l'accompagnement ?
Le bilan et le conseil sont gratuits et sans engagement. Comme pour les autres activités de courtage, le cabinet est rémunéré par les compagnies partenaires lorsque vous souscrivez : cela ne renchérit pas votre contrat, et tout vous est expliqué en transparence.
En quoi consiste le bilan patrimonial ?
Un échange d'environ une heure : situation familiale et professionnelle, projets, épargne existante, fiscalité, protection des proches. Vous repartez avec une lecture claire de votre situation et des priorités concrètes.
Quels outils sont utilisés ?
Principalement les enveloppes d'assurance : assurance vie, plan d'épargne retraite, contrats de prévoyance et d'obsèques. En courtier indépendant, le cabinet compare les contrats de plusieurs assureurs et retient ceux dont les frais et les supports servent votre stratégie.
Vos projets, nos leviers
Les enveloppes et les outils au service de la stratégie.
Assurance vie
L'enveloppe : versements, supports, retraits et transmission.
Retraite & PER
L'enveloppe dédiée à la retraite, à déduction fiscale.
Simulateur d'assurance vie
Votre capital projeté et la fiscalité d'un retrait, avant/après 8 ans.
Assurance vie : le guide complet
Fonctionnement, retraits, fiscalité, transmission et frais.
Parlons de vos projets, pas seulement de produits
Un bilan patrimonial gratuit, à l'agence ou à distance : situation, projets, priorités, et un plan concret pour la suite.